西北大学经济管理学院“山水‘贷’青，扶贫常绿”暑期社会实践团队的成员们于7月21日至7月22日在陕西省榆林市榆阳区开展社会实践和调查走访。

团队从农村小额信贷在促进当地乡村振兴过程中所发挥的重要作用调查入手，以金融助力乡村振兴为重点，选取了榆林农商银行、中国建设银行榆林支行、中国工商银行榆林支行等当地银行为主要调查对象，对当地银行小额信贷政策实施过程中面临的实际困难等情况进行了询问，对小额贷款数额统计、利率变动幅度及还款情况等数据进行了调研。与此同时，通过对当地居民农户进行走访，了解了农村小额贷款对居民和农户的作用以及他们的想法，对当地的金融助农政策有了更进一步的认识。

共同努力，榆林小额信贷助力乡村振兴

榆林是陕西省辖地级市，位于陕西最北部，陕北地区和河套地区，黄土高原和毛乌素沙地交界处，是黄土高原与内蒙古高原的过渡区。由于地处黄土高原，过去交通闭塞，交流不畅，所以榆林的农业发展和经济在一段时间内一直处于缓慢发展的阶段。

榆林大街

农村小额信贷在破解贫困群众产业发展贷款难题、增强贫困群众内生发展动力等方面发挥了重要作用，为打赢脱贫攻坚战作出了重要贡献。因此在国家提出打响脱贫攻坚战、实现乡村振兴发展之后，榆林市努力发挥金融助推乡村振兴发展的作用，满足当地群众对小额信贷的现实需求，为支持农户发展生产，稳定脱贫成果，持续推动当地小额信贷政策落实落地，充分满足农户信贷需求，聚焦巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，有效保障了当地农业和产业的发展。

多种贷款，共同助力榆林农户发展

7月21日，团队成员们来到榆林当地银行，通过对银行相关业务负责人的交流和采访，队员们了解到作为当地银行在小额信贷助推乡村振兴过程中具有独特的政策优势。

榆林建设银行榆林分行调研

经过调研，了解到榆林当地有四种贷款可以提供给农户和农村小微企业，目前在榆林普适性比较广的惠农贷款是陕西农担贷，主要目的是为了推动农业和产业发展，主要资金来源于储蓄资金，而且不同于当地农商行，其贷款发放主要仍取决于贷款对象的偿还水平风险评估，征信水平仅作参考。而其他地区农户申请小额贷款依旧要依托于自身经营收入和征信水平，这两者是必不可少的条件。与此同时，当地银行会根据不同农户的不同需求来提供不同的贷款，做到了因地制宜，具体矛盾具体分析。在调研过程中也发现了一些问题，近年来，农村信贷整体的还贷情况仍然存在一定风险，这主要是源于农业生产的特性，自然条件的不确定性会对农民的收成造成影响，因此银行会相应地延长还贷时间，来减轻农户压力，支持农户发展。

榆林农商银行调研

另外，地区分行会在各个乡镇和片区具体建立惠农专职金融联络员，对整村信贷实行针对性措施。

中国人民银行榆林支行调研

榆林工商银行榆林支行调研

实地走访，了解榆林当地居民实际需求

最后，团队成员们走访了新明楼社区居委会。在走访的过程中，当地居民反映出一些问题，比如当地银行惠农贷款的额度较小，农户的家庭经营规模决定了农户用于家庭经营方面和生产方面的额度不会很大；其次是希望采用较少抵押甚至无抵押的方式来获得贷款，因为农户缺乏必要的抵押品，自我生存能力比较低，因此最好实行较少抵押甚至无抵押的方式来融资；最后是希望贷款手续简便灵活，由于认识上的原因，农户希望获得贷款的手续不要太复杂，而且农业生产具有很强的时间性，手续太繁琐会在一定程度上提高贷款成本而贻误贷款。

新明楼区委会调研